财联社4月(yuè)21日讯(xùn)（记者 王(wáng)宏）财联社(shè)记(jì)者从业内获悉，近(jìn)期监管部门(mén)正陆续召集(jí)相关保(bǎo)险公司开(kāi)会(huì)，主(zhǔ)要内容是(shì)进(jìn)行窗口指导(dǎo)，要求寿险(xiǎn)公司调整(zhěng)新(xīn)开(kāi)发(fā)产品的定价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求(qiú)新开(kāi)发(fā)产品的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到(dào)3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想是(shì)市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为(wèi)，主体调(diào)节(jié)在先，控制节奏(zòu)，实现(xiàn)软着陆。

　　新开发产(chǎn)品定价利率或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联(li学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思án)社记者获悉，近(jìn)日监(jiān)管(guǎn)部(bù)门陆续召集了多(duō)家寿险公(gōng)司开会，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义，要求公司调整产品利率，控制利(lì)差损。

　　据悉(xī)，监(jiān)管要(yào)求险企新开发产品的定(dìng)价利率从3.5％降到(dào)3.0％。此次调整的(de)主要思路是市场有效，监管有为，主体调(diào)节(jié)在先(xiān)，控制节(jié)奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是不久前监管召集(jí)险企(qǐ)进行调研会(huì)的(de)后(hòu)续。3月21日财联社(shè)记者(zhě)曾(céng)报道(dào)，为引导人身(shēn)险业降低(dī)负债(zhài)成本，加强行业(yè)负(fù)债质(zhì)量(liàng)管理，银保监会人身险部组织保险行(xíng)业协会以及多(duō)家保险公司开(kāi)展调(diào)研。将重点调(diào)研普(pǔ)通险(xiǎn)预定利率(lǜ)分布、分红险预(yù)定利率和分红水平等(děng)公司负债成本情况，以及降(jiàng)低(dī)责任准(zhǔn)备金评估利率对(duì)公(gōng)司和行业(yè)的影响，包括对新产品定价、存(cún)量业(yè)务退(tuì)保、销(xiāo)售(shòu)行为、市场竞争(zhēng)分析变化等的影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管在北(běi)京、南京(jīng)、武汉三地召开(kāi)座(zuò)谈(tán)会。其中，北京(jīng)参会(huì)的保险公司包(bāo)括(kuò)中(zhōng)国人寿(shòu)、新(xīn)华人(rén)寿、阳(yáng)光(guāng)人寿、中邮人寿(shòu)等(děng)；南京(jīng)参会(huì)的保险公司有(yǒu)太保寿(shòu)险、工银安(ān)盛人寿(shòu)、安联(lián)人寿(shòu)、中韩(hán)人寿等；武汉参会的保(bǎo)险公司(sī)有合众人寿、国富人寿、国华人(rén)寿等。

　　据当(dāng)时参(cān)会的一位总精(jīng)算师表示(shì)，各险(xiǎn)企基本就(jiù)降低(dī)责(zé)任(rèn)准备金评估利率达成共识，有公(gōng)司建议分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年金的(de)责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率目前为年复利3.5％，可(kě)以(yǐ)先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调整方案还有待(dài)监(jiān)管(guǎn)研究后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士对财联社(shè)记者表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也(yě)有业内人士(shì)对财联社记者表(biǎo)示(shì)，此次主要涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以往的产品不受影响，行业“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下调(diào)预定利(lì学年是什么意思？应该怎样填，2022至2023学年是什么意思)率避免(miǎn)利差损风险

　　平安非银(yín)团队表示，我国险企资产配置风格稳健，债券(quàn)投(tóu)资比例(lì)稳步(bù)提升，其他资产以(yǐ)非标(biāo)资产为主、投资比例持续(xù)回落，股票和(hé)基金投(tóu)资比例基(jī)本稳定(dìng)。2018年以来，主要券种长(zhǎng)端利率中(zhōng)枢下行(xíng)，长久期(qī)债券和(hé)优(yōu)质非(fēi)标资产供给有限，保险固收类(lèi)资(zī)产配置面临挑战。同(tóng)时，权(quán)益(yì)市(shì)场波动(dòng)率较大、对投资收益率影响较大(dà)。近年监管按产(chǎn)品类型(xíng)调整评估利率、防范化解(jiě)利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开(kāi)座谈会，各险企已就降低责任准备金评估利(lì)率达成共识(shí)。

　　东吴证券(quàn)非银(yín)团队此前曾表示，短期来看，引导降(jiàng)低负债成本(běn)将大幅刺激产品销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒作难(nán)以避免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评估利(lì)率(lǜ)下行(xíng)，保(bǎo)险(xiǎn)公司分红险(xiǎn)占比提升，有(yǒu)望缓解人身险公(gōng)司(sī)刚性负债(zhài)成(chéng)本压(yā)力，寿险产品本身保本属性有望进(jìn)一步强(qiáng)化。

　　实际上，监管(guǎn)历史上有(yǒu)过多次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到(dào)1996年间，保险公(gōng)司为了和银行竞争，长(zhǎng)期保险的(de)预定利率(lǜ)均在(zài)8％以上。考虑到利差损风险(xiǎn)，1999年，原保(bǎo)监(jiān)会下发《关于调整寿(shòu)险保单预定(dìng)利率(lǜ)的(de)紧(jǐn)急通(tōng)知(zhī)》，全面叫停高预定(dìng)利率(lǜ)产品，强制寿险公司将寿险保单的预(yù)定利率调整为不超过(guò)年复利(lì)2.5％。

　　此外(wài)，从全球市(shì)场来看，美国在20世纪80年(nián)代，日(rì)本在20世纪(jì)90年代末都曾面临利差损(sǔn)风险。1970年左右，美国寿险业竞(jìng)争激烈，为提高竞争力，险(xiǎn)企销售大量高负(fù)债成本(běn)、低(dī)利润产品。1980年左右，利率下(xià)行(xíng)，投(tóu)资承压(yā)，据美国审计总署统计(jì)，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿和健康保险公司破(pò)产，其中80％发(fā)生在1982年(nián)以后，主(zhǔ)要系险企销售大(dà)量对利(lì)率敏感(gǎn)的低利润产品(pǐn)；同时市场压力致使投(tóu)资端面(miàn)临亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示(shì)，参(cān)考海外，低利率环境下，负债(zhài)端主要通过调(diào)整寿(shòu)险(xiǎn)产品结构(gòu)、下调(diào)预定利率(lǜ)的方式来避免利差(chà)损风(fēng)险。近年来(lái)，我国长(zhǎng)端(duān)利率地(dì)位震荡(dàng)、权益市场波动(dòng)加(jiā)剧，寿险行业面临着(zhe)潜在的利(lì)差(chà)损(sǔn)风(fēng)险、险企利润(rùn)承(chéng)压。保险监管趋严，通(tōng)过(guò)发(fā)布产品(pǐn)负面清(qīng)单、下调演示(shì)利率、分产(chǎn)品调整评估利率(lǜ)等降低负债(zhài)端成(chéng)本。

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