金融监管总局开出今年首张罚单！险企年内已被罚上亿元

“长牙带刺”并非只(zhǐ)是口号，保险业强监管严监管(guǎn)态(tài)势延续。

4月24日，国家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局(jú)开出2024年首张罚单（金罚决字〔2024〕1号），众安(ān)保险领(lǐng)罚，机构和个人共计罚款204万元。

记者注意到，自从国家(jiā)金融监(jiān)督管理总局系统的“四级垂管”架构（即总局－省局－分局(jú)－支局(jú)）正式建立后，监管权限不断下放，省局、分局(jú)罚款占比逐渐加大，尤其是分局已成绝对主力。据《国际金融报》记者不完(wán)全(quán)统计，今年以来，人民银行和金融监管总局系统对保险(xiǎn)业开出的罚单(dān)总额已超1亿元(yuán)。

奥特维：一季度净利润3.33亿元同比增长50.44%ng>众安认领“1号”罚单

金融(róng)监管总局披露的信息显示，众安(ān)在线财产保(bǎo)险股(gǔ)份有(yǒu)限公司（下称(chēng)“众安保险”）此次主要违法事(shì)实包括(kuò)四个方面：一(yī)是隐瞒关联关(guān)系和(hé)关(guān)联(lián)交易；二是通过关(guān)联方虚(xū)假列支费用；三是通过关联交(jiāo)易监管系统报送的(de)报表存在错(cuò)报漏报；四(sì)是将保险(xiǎn)资金(jīn)运用形成的投资资产用于向(xiàng)他人发放贷款。

根据《中华人民(mín)共和国保险法》第八十六条、第一百(bǎi)零(líng)六条、第一(yī)百六十四条、第一百(bǎi)七十条、第一百七十一条，金融监管总局(jú)对众(zhòng)安保险罚款180万元；对时任众(zhòng)安保险3名副总经理宋振华、张勇博、李(lǐ)高峰(fēng)均处以警告，并分别(bié)罚款7万元、10万(wàn)元、7万元。值得一提的事，这(zhè)是今年以来，保险业开出(chū)的(de)单张最大罚单。

对此，众安保险(xiǎn)在官网(wǎng)上回应称(chēng)，已完(wán)成相关问题整改(gǎi)，并将以此为(wèi)鉴，不断提升依法合规经营水平。

公开信息显示，众安保险是国内首家互联网(wǎng)保险公司，于2013年(nián)11月开业，并于(yú)2017年9月在港交所上(shàng)市，股票简称“众安在线”。4月25日，众安在线以(yǐ)12.1港元/股报收(shōu)，当日跌幅为1.14%，总市值为177.85亿港元。

业绩公告(gào)显示，2023年，众安保险实现(xiàn)总保费295.01亿元（人民(mín)币），同比增(zēng)长24.7%；实现归属于母(mǔ)公司股东的净利润40.78亿(yì)元，扭亏为盈。

机构、个人双罚成常态

记者梳理发现，今年以来，虽然金融监管总局只(zhǐ)开出(chū)一张罚单，但省局、分局已开出(chū)数百(bǎi)张(zhāng)罚(fá)单(dān)，百万级罚单屡(lǚ)现，机构、个人(rén)双罚制成为常态。编制、提供虚假报(bào)表，虚列费用，给(gěi)予合同以外利益，财务(wù)数据不真实(shí)，虚构业务套取资金，未按规定(dìng)使用保险(xiǎn)条款或费(fèi)率等仍是处罚重灾区。

比(bǐ)如(rú)3月1日，金融监管总局浙江监管局对杭州建安民生保险代理有限公司开(kāi)出77万元(yuán)的罚单(dān)，其时任实际直接负责的主管人(rén)员(yuán)游思伟被罚23万元，机构和个人共计(jì)被罚100万元。

违法违规(guī)事实包括妨碍依法监督(dū)；编制或者提供虚假(jiǎ)的报告、报表、文(wén)件资料（财务数据不真实）；利用业务便利(lì)为他人牟取(qǔ)不正当利益(yì)；聘任无任(rèn)职资格的高管人(rén)员；未经(jīng)执业登记开展业务；职业责任保(bǎo)险脱保且未按监管规定缴(jiǎo)存保证金。

4月(yuè)11日，泰康人寿江苏苏州中心支公司被金融监管总局苏州监管分局(jú)处以警告并罚款68万元，主要违(wéi)法违规事实包括欺骗投保(bǎo)人、给予(yǔ)投保人保险合同外利益等(děng)8个方面，时任相关(guān)负责(zé)人也(yě)被处以警告，并罚款5.5万元和6万元不等。

禁业、停新顶格(gé)处(chù)罚多

被禁业、停止接受新业务等(děng)顶格处罚也越来越多。

4月24日，金融监管总局山西(xī)监管局对时任泰(tài)康人寿山西(xī)分公(gōng)司个人保险代(dài)理人宋某某处以终身禁止进入保险业的惩罚，原因为欺骗(piàn)投(tóu)保人。

3月(yuè)有2人被禁业(yè)。其(qí)中阳光财险临汾中心支公(gōng)司因存(cún)在侵占车险保费(fèi)的(de)违(wéi)法违规事实(shí)，时任新渠道部门(mén)经理路某负有责任(rèn)，被禁止终身进入保险业。时任平安财险河源市和平支公司经理(lǐ)王某因“员工涉(shè)刑，内部管理不到位(wèi)”，被处以禁(jìn)止(zhǐ)进入保险业2年的处罚(fá)。

2月有两家中介机构(gòu)被停(tíng)新。其中(zhōng奥特维：一季度净利润3.33亿元同比增长50.44%)，杭州大蜂保险销售有限公司因拒绝或(huò)者妨(fáng)碍依法监督(dū)检查，被责令停止接受车险(xiǎn)新业务3年。

今年(nián)1月，有4家中介机(jī)构被停新，9人被禁业(yè)，还有5人被撤职(zhí)。其中，金联(lián)安保险经纪（北京）宁波(bō)分公司因财务业务数据不(bù)真实(shí)等五项违(wéi)法违规事(shì)实被警告并罚款2万元，同时停止接受新业务两年。百(bǎi)年人寿重庆(qìng)分公司员工白某某(mǒu)因行为管理不到位被终身禁业(yè)；时(shí)任(rèn)人保财险沙湾支(zhī)公司经理助理、副(fù)经理马某(mǒu)某对农险业务虚假承保、虚假理赔事项负有责任，被终身禁业等。

“不管是罚单数量增加、罚款总(zǒng)额增加、大额罚单频(pín)繁，还是顶格罚单(dān)的常态化(huà)，都反映(yìng)了监管部门(mén)对保险行业的监管力(lì)度在加强(qiáng)，严监管趋势不变(biàn)。”业(yè)内人士(shì)向记者表示，保险公司(sī)和(hé)管理层应该增(zēng)强合规经营意识，把(bǎ)保护消费者利益放在(zài)首位。

而针对保险代理人等一线从业者，业内人(rén)士建议，可(kě)通过提高(gāo)从业人(rén)员进入门槛、加强业务流程规范化、提(tí)高业务人员业(yè)务品质考核(hé)机制等(děng)手(shǒu)段，来减少甚至禁止(zhǐ)欺骗、诈骗消费者等行为的再(zài)发生。

记(jì)者罗葛妹

编辑姚惠(huì)

责任编辑孙霄

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