新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月(yuè)新开户(hù)人数创新高。

新版“跨境理财通”火了！

4月23日，中(zhōng)国人民(mín)银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业务情况，这(zhè)也是(shì)新版(bǎn)“跨境理财通”实(shí)施后的首个(gè)完整月。

根据披露(lù)的数据，当月，粤港澳大湾区(qū)参与(yǔ)“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，新增人数较2月份(fèn)（新增2391人）环比大幅增长了9.16倍，单月新(xīn)开户人数创新(xīn)高。

试点银行积极布局

2月26日，新版“跨境理财通”正式实施。相比过去的1.0版，新版“跨境理财通”不仅(jǐn)降低了投资者准入条件(jiàn)、提高(gāo)了个人投资者额度，同时还拓(tuò)宽了业务试点范围(wéi)，更好满足大湾(wān)区居民多样化投资需求。

试点银行积极推出具有竞(jìng)争力的产品，尤其是对于港澳(ào)银行来说，这是一个抢占大湾(wān)区业(yè)务“高地”的重大机遇。

汇丰中国(guó)副行长兼大湾区办公(gōng)室总经理陈(chén)庆耀对第一(yī)财经记者表示，在新版实施细则落地后(hòu)，汇丰全面升级了“跨境理财(cái)通”服务，目前汇丰共可为南北(běi)向投资者提(tí)供约250个涵盖低至中高风险的产品，同时(shí)也加强了基金组(zǔ)合的选择，为客户提供逾100个投资国际(jì)及亚(yà)洲市场的基金，协助南向投资者实现投资组合的多元化及国际化(huà)。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理(lǐ)财通”的启动进一步(bù)加快了汇丰(fēng)整合粤港两地产品和服(fú)务资源的步(bù)伐，并推动银行与集团(tuán)的(de)证券(quàn)、资管等机构以及外部合(hé)作伙伴更紧密(mì)的联动(dòng)，以综合银行服务客户。

星展银(yín)行(xíng)（香港）是(shì)第(dì)一批推出“跨境理(lǐ)财通”的银行(xíng)，也是首家在(zài)“跨境理财(cái)通”计划下拥有三家(jiā)“南向通”合作伙伴的银行。

星展银行相关负责人在接受第一财经记者采访时表示，新版“跨境理(lǐ)财通”下，星展(zhǎn)银(yín)行为南向通投资者提供超过220种理财产品，包括逾160只基金、50只债券产品和11种不同货币的存款产品，其中新增的基金及债券产品数目超过100只。

“除了传(chuán)统的定期存款，我们新增了更(gèng)多收益型产品，例如债券，年(nián)限在10年以内，收益(yì)率范围通常在(zài)4%至5.5%之间。另外，我们(men)还有存款证产品可供选择，这(zhè)类产品通常具有(yǒu)较(jiào)低的风险，并提供一定的收益保证(zhèng)，十分适合那些(xiē)寻求相对稳定(dìng)收益的投资者。”该负责人说(shuō)。

内地投资(zī)者人数反超港澳投资者

截至3月(yuè)底，新版“跨(kuà)境理财通”满(mǎn)月，根据中国(guó)人民银行广东省分行披露(lù)的数据，当月，粤港澳大(dà)湾区参(cān)与“跨境理财通”的个人(rén)投资者新(xīn)增24288人。

新(xīn)增的人数(shù)主要体现在(zài)南(nán)向通上。数据显示，当月，港澳地区新增(zēng)1051人(rén)参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元(yuán)；内地新增23237人参与南向(xiàng)通，银行办理南向通资金跨境(jìng)汇划业(yè)务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末(mò)，粤港澳大湾区参(cān)与“跨(kuà)境(jìng)理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金(jīn)跨境汇(huì)划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况(kuàng)来看，3月份，内地与香港(gǎng)间往来的“跨境理(lǐ)财通”业务笔数(shù)18518笔(bǐ)，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理(lǐ)财通”业务笔(bǐ)数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额(é)的6.97%。

截至2024年3月末，内地与香港间往来(lái)的“跨境理财通”业务笔数(shù)5.88万(wàn)笔，跨境汇划额268.57亿(yì)元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门(mén)间往来的(de)“跨境(jìng)理财通”业务笔数1.10万笔，跨境(jìng)汇划额15.32亿元，占汇划总额的(de)5.40%。

从大(dà)湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广州、东莞(guǎn)、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇(zhào)庆，下同）与港(gǎng)澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额(é)65.99亿元，占跨境汇(huì)划总额的50.35%，其(qí)中北(běi)向(xiàng)通业务占比0.12%，南向通(tōng)业务占比99.88%。深(shēn)圳与(yǔ)港澳间往来“跨境(jìng)理财通”业务汇划金额(é)65.06亿元，占跨境汇划总额画画小学生活的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务(wù)占比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳(zhèn)、广州、珠海、佛山四市是“跨境(jìng)理财通”业务(wù)的主力(lì)，截至2024年3月末，上述(shù)四市“跨(kuà)境理财通”业务汇(huì)划(huà)金额(é)占比为83.84%。

“南(nán)向通”投资大多流向存款类资产

新版“跨境理财通”推出后，市场反应热烈，开户情况(kuàng)火爆，尤其是南向高收益存款产品备受关注。多家试(shì)点银行推出了开户优惠活动，如美元(yuán)定存优惠年化利(lì)率高达10%、人民币定存(cún)优惠年利率达到6%等。

尽管优惠活动仅限于期限较(jiào)短的存款产品（如3个月），但其远(yuǎn)高于市场平均水平的高利率吸引了(le)大量投资(zī)者的关注。

数据显示(shì)，在投资持(chí)仓产(chǎn)品方面(miàn)，截至(zhì)2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。

其中，北向通项下，港(gǎng)澳(ào)个人投资者持有境(jìng)内投资产品(pǐn)市值(zhí)余(yú)额为2.01亿元，包(bāo)含理财产(chǎn)品1.22亿元、基金(jīn)产(chǎn)品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港(gǎng)澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经采访时也表示，根据(jù)过去一年的观察发现，客户中“南向画画小学生活通”投资(zī)大多流向存款类资产(chǎn)，“北向(xiàng)通”投资则倾向选(xuǎn)择混合型基金和(hé)债券型(xíng)基(jī)金等(děng)产品，分散投(tóu)资本地市场的风险。

“在当前市场不确定性增加的情(qíng)况下，人们(men)的风险(xiǎn)防范意识有所增强(qiáng)。越(yuè)来越(yuè)多高净值客户重新审视资产的安(ān)全性，理财态度和过去相比变得更偏稳(wěn)健，希望通过多元化的资(zī)产(chǎn)配置(zhì)分散风险，实现财富(fù)的保值增值(zhí)。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场波动及低息环境(jìng)下，内地客户开始对高(gāo)息定存或固(gù)定收益的金(jīn)融产(chǎn)品有一定的(de)需(xū)求(qiú)。”上(shàng)述星展银行负责人说，新(xīn)版“跨境理财通(tōng)”推出后，大湾区(qū)内投资者的跨境理财需求得到了(le)进一步释放，星展(zhǎn)银行(xíng)香港的开户人数和投(tóu)资规模(mó)都有显著增长。

不过，陈庆(qìng)耀同时表示，随着美国今年进入降息周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施(shī)后被纳入销售(shòu)范围，预(yù)期客(kè)户的投资将更趋多元，更多地配置不同(tóng)类型的产品以平衡风(fēng)险与回报。

“北(běi)向(xiàng)通”潜力尚待(dài)进一步挖掘

另(lìng)外(wài)，从(cóng)中国人民银行广东省分(fēn)行披(pī)露的数据(jù)可以发现，南向通的投(tóu)资热度要远远高(gāo)于北向通。

对此(cǐ)，上(sh画画小学生活àng)述星展银行负责人分析，息差及投资环(huán)境因素应是主要影(yǐng)响因素，因港元与美元挂钩，过去一年，美国大幅加息及使美元走强令美元资产需(xū)求节节上升，国内客户对全球配置需求增加(jiā)。

星展银行负责人建议，随着“跨境理财通”的推进，可以(yǐ)进一步挖掘(jué)“北(běi)向通”的(de)潜力，包括提升政策宣传(chuán)和推广、再进一步拓宽“北向(xiàng)通”投资理财产品的范畴，以及进一步简化跨境(jìng)投资和(hé)资金流动(dòng)的(de)流程，以吸引更多的投资者和资金。

同时，也有越来越多机构(gòu)表示希望(wàng)能够拿到(dào)“跨境理(lǐ)财通”的“入场(chǎng)券”。瑞银(yín)基金销(xiāo)售（深(shēn)圳）有限公司总经理何(hé)秀鸿对(duì)第(dì)一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通(tōng)“，但已经在与有资格且有兴趣参与此项目的公司探(tàn)讨潜(qián)在合作。

“一(yī)些本土的金融机构缺少海(hǎi)外的经验以及如何去服务不同市场客户的经验，我们可以分享瑞(ruì)银的财富管理经验。我们希望能够暂(zàn)时通过这样的方式加入到‘跨境理财通’的计划当中。”何(hé)秀鸿说。

此外，何秀鸿也建议，在“跨(kuà)境理财通”中(zhōng)，可以对不同风险类(lèi)别的资产设(shè)立不同(tóng)的(de)额度。例(lì)如，风险(xiǎn)较低(dī)的资产类(lèi)别（如(rú)债券基金）可以适度加大投资额度，一方面可以加强风险控(kòng)制，另一方面也可促进交易量。

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