近期(qī)，多家险企获批增加注册资(zī)本或(huò)发行资本补充债券。

　　为(wèi)提高偿付能力，近年来，多家(jiā)险企以增资、发(fā)债的形式“补血”。今年以来(lái)，已有(yǒu)7家险企(qǐ)增加注册资本获批(pī)，合计增资125.29亿(yì)元；5家险企合计发行218亿元资本(běn)补充债券。也(yě)就是说，共有12家(jiā)险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上(shàng)，增资和(hé)发债较多(duō)且较为顺利的主要是大型公(gōng)司，中小险企增资仍比较难，很多(duō)偿(cháng)付(fù)能力不(bù)达标的中(zhōng)小(xiǎo)险(xiǎn)企，资本金多年难以(yǐ)得到(dào)补充。

　　大型险企“补血”手笔大(dà)人(rén)保寿险获批(pī)发(fā)债120亿元(yuán)

　　险企增资、发债主(zhǔ)要(yào)是为(wèi)满(mǎn)足业务发(fā)展和偿付能(néng)力需要。

　　根据各公(gōng)司官(guān)网以及监管披露信息来看，今年以来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本获批，合计增资(zī)125.29亿(yì)元(yuán)。获批增(zēng)资的(de)险企多在去年发布公(gōng)告。其中(zhōng)，国(guó)寿财险增资最(zuì)多，达90亿元，占(zhàn)总增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资(zī)3.2亿元，目(mù)前注册(cè)资本达到20.2亿(yì)元；国寿财险增资90亿元，注册资(zī)本达(dá)到278亿元(yuán)；阳光保(bǎo)险增资11.5亿元，注册资本(běn)达到(dào)115.02亿(yì)元；太保产险增资4.78亿元(yuán)，注册资本达到199.48亿元；瑞再(zài)企商保险增资1.01亿元，注册(cè)资本达(dá)到7.7亿元；华(huá)贵(guì)人寿增资10亿元，注(zhù)册资本达到20亿元；国(guó)宝人(rén)寿增(zēng)资4.8亿元，注册资(zī)本(běn)达到19.8亿元。

　　公开信息(xī)显(xiǎn)示，今年以来还(hái)有太平财(cái)险、国宝(bǎo)人寿、财(cái)信(xìn)吉祥人(rén)寿(shòu)等9家险企发布(bù)了增资公告。

　　除增资外，发(fā)行资本补(bǔ)充债券也是(shì)保险公(gōng)司“补血”的方式之(zhī)一(yī)。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华联合人寿、农银(yín)人寿、中(zhōng)再财险、太保产险、中国人保获批在全国银行(xíng)间(jiān)债券市场公开发行10年期(qī)可赎回资本补充债券(quàn)，发行规模(mó)从6亿元至120亿元不等。其(qí)中，中国人保发行规(guī)模最大(dà)，为不超过120亿元。

　　从目前一级市场发(fā)债情(qíng)况来看，根据(jù)Wind数据统计，今年以来(lái)，5家险企(qǐ)发行资本补充债，规模达218亿元。利安人(rén)寿于3月(yuè)10日发行10亿元资(zī)本补充债(zhài)；太(tài)平再保(bǎo)险于3月3日发(fā)行13亿元资本补充债；农银人寿于3月30日发行35亿(yì)元(yuán)资本补充债；中再产(chǎn)险于(yú)5月5日(rì)发(fā)行40亿元资本(běn)补充债；人(rén)保寿险于5月25日发(fā)行120亿元资本补充债券。

　　中小(xiǎo)险(xiǎn)企“补血”不易复星联合(hé)健康(kāng)三次增资失(shī)败

　　据公开(kāi)信息显示，近年来增资(zī)的(de)企业中，中小(xiǎo)险企(qǐ)占大(dà)多数。

　　据中(zhōng)国保险行业协会官网披露信(xìn)息以及国家金融(róng)监督管理总局官网信息显(xiǎn)示，2022年共有(yǒu)23家险企公布(bù)增资计划，截至目前已有(yǒu)19家公司(sī)获批增资，其(qí)中包含上(shàng)述国寿财险(xiǎn)、太保产险等大(dà)型险(xiǎn)企还(hái)有太平科技保(bǎo)险(xiǎn)、安(ān)联资管、中意资管等公(gōng)司。而长城(chéng)财(cái)富保险资管、都(dōu)邦财险(xiǎn)、中银(yín)三星人(rén)寿(shòu)、复星(xīng)保(bǎo)德(dé)信(xìn)人寿4家公司的增资需求尚未被(bèi)批复。

　　从实际(jì)情况来看，大(dà)型(xíng)险企增(zēng)资相(xiāng)对顺利且(qiě)规(guī)模(mó)较(jiào)高，中小险企增(zēng)资并不容易。

　　有险企(qǐ)在增(zēng)资时，股东认缴并不积极。都邦财险曾(céng)披露，该(gāi)公司2022年5月(yuè)17日召开临(lín)时股东大会审(shěn)议通过(guò)了有关都(dōu)邦财(cái)险增资扩股(gǔ)的议案，拟增资4亿元。各增资股东将以货币方(fāng)式(shì)向公司(sī)投(tóu)入资金。但根(gēn)据(jù)都邦(bāng)财险发布公告显示，截至2022年5月31日(rì)，尚有(yǒu)1.1601亿(1亿等于多少万yì)股的认购额度(dù)未由股东认(rèn)购，将进入下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没(méi)有(yǒu)成功。自2018年开(kāi)始，复星联合(hé)健康此(cǐ)前(qián)曾(céng)作出三(sān)次增资计(jì)划(huà)，但至(zhì)今仍未成(chéng)功(gōng)。今年5月23日，复星联(lián)合健康再次对外(wài)公布增资计划(huà)，拟增发(fā)1.94亿股股份，公司注(zhù)册资本金由5亿元增加(jiā)至(zhì)6.94亿元。

　　此(cǐ)外(wài)，一些偿付(fù)能力不(bù)达标(biāo)的险企(qǐ)中，多家(jiā)公司资本(běn)常年得不到补(bǔ)充。

　　根据公开(kāi)信息显(xiǎn)示，截(jié)至一(yī)季(jì)度末(mò)，最近风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级为C类(lèi)险企(qǐ)的有(yǒu)华(huá)汇人寿、合众人寿(shòu)、幸(xìng)福人(rén)寿、长生(shēng)人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人(rén)寿、华安财(cái)险、安华农(nóng)险、渤海财险、富德财(cái)险、前(qián)海财险、珠峰(fēng)财险；D类的险(xiǎn)企(qǐ)为北大方正人寿(shòu)、都邦财险。

　　“V观财报”（微信(xìn)号ID:VG-View）梳(shū)理发现，2019年以后，上述险企中，除(chú)渤海财险外，均未获批增资。其(qí)中合(hé)众人寿、长(zhǎng)生人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、富德财险(xiǎn)、安华农(nóng)险于2015年至2016年(nián)之间(jiān)获批增(zēng)资。

　　为什么中(zhōng)小险企增资相对困(kùn)难？

　　对外经济贸易大(dà)学(xué)保险学院教授(shòu)王国军对“V观财(cái)报”表示，中小(xiǎo)保险公司在市(shì)场竞争中(zhōng)不占优(yōu)势(shì)，前景(jǐng)不明，投(tóu)资回报期较长，经常不被投资人看好，所(suǒ)以存(cún)在增(zēng)资难(nán)的问题。

　　面对增资(zī)难题，王国(guó)军表(biǎo)示，中小险企应打造自己的(de)核心竞(jìng)争力，在某一(yī)个领域取得优势，成为行1亿等于多少万业(yè)翘(qiào)楚，形(xíng)成稳定(dìng)的保费和利润来源。恶性循环是中小保险公司容(róng)易(yì)掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰当的时机找到独特的业(yè)务模式，才能逐步走向(xiàng)良性循环。中小险企(qǐ)保持偿(cháng)付能力处于正常水平其(qí)实并(bìng)不是难事，不照抄大型(x1亿等于多少万íng)保险公司的业务(wù)模式，不(bù)随波逐流，不盲目扩张，提高资金运(yùn)作能(néng)力，稳扎稳打打造公司的核(hé)心竞争力。

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