财联社4月21日讯（记者(zhě) 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉(xī)，近(jìn)期监(jiān)管部门(mén)正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口(kǒu)指导(dǎo)，要求寿险公司(sī)调整新开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要求新开发产品的(de)定价利率从(cóng)3.5％降到3.0％。主要(yào)思想(xiǎng)是市(shì)场有效(xiào)，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获(huò)悉，近日监(jiān)管部门陆续召集了(le)多(duō)家寿险公司(sī)开会，以窗(chuāng)口指导的名义，要求公(gōng)司调整产(chǎn)品利率，控制(zhì)利差(chà)损。

　　据(jù)悉，监(jiān)管(guǎn)要求(qiú)险(xiǎn)企新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整(zhěng)的主要思路是市场有效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调整是不久前监管召集险企进行调研会的后续。3月21日财联社记主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人者曾报道，为引导(dǎo)人身险业降低(dī)负债成本(běn)，加强行业负债质量管理，银保监会人身险部组织保险行业协会以(yǐ)及多(duō)家(jiā)保险公司开展(zhǎn)调研。将重(zhòng)点调(diào)研普通险预定利率(lǜ)分布、分红险(xiǎn)预定利率和分红(hóng)水平(píng)等公(gōng)司负债成(chéng)本情况，以及(jí)降低责任准备金评估(gū)利率对公司和行(xíng)业的影响，包括对新产品定价、存(cún)量业务(wù)退保、销售(shòu)行为、市场竞争分(fēn)析变化(huà)等的影响。

　　随后据报道，监管在北(běi)京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其中，北(běi)京(jīng)参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人(rén)寿、阳光人寿(shòu)、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保险公司有太保寿险(xiǎn)、工(gōng)银安盛人寿、安联(lián)人(rén)寿、中韩人(rén)寿等(děng)；武汉参会的保险公司有合众人寿、国富人寿(shòu)、国(guó)华人寿等。

　　据(jù)当时(shí)参会的(de)一位总精算(suàn)师表示，各险(xiǎn)企基本就降(jiàng)低责任准备金评估利率(lǜ)达成共识，有(yǒu)公司建(jiàn)议分(fēn)阶段调整，比(bǐ)如普通(tōng)型长期年(nián)金的责(zé)任准备主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人金评估(gū)利率目前为(wèi)年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后再动(dòng)态调整。具体的调整方案还有待监管(guǎn)研究后出(chū)台。

　　有保险公司业内人士对财联(lián)社记者(zhě)表示：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的(de)产品了”。也有业内(nèi)人士对财联社记者表示，此次主要涉及新(xīn)开发产品的定价(jià)利率(lǜ)，以(yǐ)往的产(chǎn)品不受影响，行业“炒停售”难以避(bì)免。

　　下调(diào)预定利率避免利差损风险

　　平安非银团(tuán)队表(biǎo)示，我国(guó)险企资(zī)产配置风格(gé)稳(wěn)健，债券投资比(bǐ)例稳步(bù)提(tí)升，其他资产以(yǐ)非标资产为主、投(tóu)资(zī)比例持续回落(luò)，股票和基金(jīn)投资比例基本稳定(dìng)。2018年以来，主要券种长端利率(lǜ)中枢(shū)下(xià)行(xíng)，长久(jiǔ)期债券和优质非标资产供给有限，保险(xiǎn)固收类资产配置面临挑战。同时，权益(yì)市场波动率较大、对投资收益率影响较大(dà)。近年监管按产品类型(xíng)调整(zhěng)评估(gū)利率(lǜ)、防(fáng)范化解利差损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会，各险企已就(jiù)降低责任(rèn)准备(bèi)金评估(gū)利率达成共识。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银团队此(cǐ)前曾表示，短期来看，引(yǐn)导降(jiàng)低负(fù)债成本将大(dà)幅刺(cì)激产品销(xiāo)售，老产品停售炒作难以避(bì)免。中期(qī)来(lái)看，预(yù)定利率(lǜ)跟随评估(gū)利(lì)率下行，保险公司(sī)分(fēn)红险占比提升(shēng)，有(yǒu)望(wàng)缓(huǎn)解人身险公司(sī)刚(gāng)性负债(zhài)成本压(yā)力，寿险产品本身保本属性有望进一步强化。

　　实际上，监管历史上有(yǒu)过多次调(diào)整评(píng)估利率(lǜ)的行动(dòng)。据悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司(sī)为了和银行竞争，长(zhǎng)期保险的预定利率(lǜ)均(jūn)在8％以(yǐ)上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发(fā)《关于(yú)调整(zhěng)寿险(xiǎn)保(bǎo)单预定利率(lǜ)的紧急通知(zhī)》，全面(miàn)叫停高预定利率(lǜ)产品，强制寿险(xiǎn)公司将寿险保单的预定(dìng)利率(lǜ)调整为不(bù)超过年复利(lì)2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市(shì)场来看，美国(guó)在20世纪80年(nián)代，日本在20世纪90年代末(mò)都曾面(miàn)临利差损风险。1970年(nián)左(zuǒ)右，美国寿(shòu)险业(yè)竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企销售大量高负债(zhài)成本、低利润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据(jù)美国审计总(zǒng)署(shǔ)统计，1975年-1990年间共(gòng)有176家人寿和健康保险公司破产，其(qí)中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率敏(mǐn)感的(de)低利润产品；同(tóng)时市场压(yā)力(lì)致使投资端面(miàn)临亏损。主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人>

　　平安非银(yín)团队表示，参考海外，低利率环(huán)境(jìng)下，负债端主要(yào)通过调整寿险产(chǎn)品结构(gòu)、下调预定利率的(de)方式来避(bì)免利(lì)差损风(fēng)险。近年来，我(wǒ)国长端利(lì)率地位(wèi)震荡、权益(yì)市场波动(dòng)加剧，寿(shòu)险(xiǎn)行业(yè)面(miàn)临着潜在的利差损风险、险企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管(guǎn)趋严，通过(guò)发(fā)布(bù)产品(pǐn)负面清单、下调演示利率、分产品调(diào)整评估利(lì)率等降低负债(zhài)端成(chéng)本。

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