协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前(qián)六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型没有罩子的瑜伽老师，瑜伽老师没带胸罩协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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