协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款1兆等于多少mb流量，1G等于多少MB执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的(de1兆等于多少mb流量，1G等于多少MB)部分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资(zī)成本。

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