协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下(xià)调(diào)通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调(断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理diào)整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，断联一个月男人心理状态，男的断联半个月的心理桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四(sì)大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激(jī)企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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