协定存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公中国在外国人眼里是强国吗，中国在外国人眼里强大吗告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同中国在外国人眼里是强国吗，中国在外国人眼里强大吗，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利率支付(fù)利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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