协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利(lì)率 退位减法是什么意思请解释一下，20以内退位减法是什么意思执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

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　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一(yī)方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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