协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人(rén)员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知推敲文言文原文及翻译注音，推敲文言文原文及翻译注释存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面推敲文言文原文及翻译注音，推敲文言文原文及翻译注释有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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