协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银两斤大概有多重参照物，2斤有多重？行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分两斤大概有多重参照物，2斤有多重？(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需(xū)求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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