协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌(pá需要和须要意思的区别简单理解，必须与必需的区别通俗易懂i)公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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